PAI RICO:

O PODER DA

EDUCAÇÃO

FINANCEIRA:

Lições sobre dinheiro

que não se aprendem na

escola

Robert Kiyosaki

Tradução de

Eliana Bussinger

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Do original: Unfair advantage the power of financial education Edição publicada por acordo com Rich Dad Operating Company, LLC.

Copyright © 2011 by CASHFLOW Technologies, Inc. Tradução para o português © 2011, Elsevier Editora Ltda.

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Copidesque: Shirley Lima da Silva Braz Revisão: Edna Cavalcanti e Roberta Borges Editoração Eletrônica: Estúdio Castellani Conversão para eBook: Freitas Bastos

Elsevier Editora Ltda.

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ISBN 978-85-3524517-2

IBSN (versão digital) 978-85-352-5313-9 Edição original: ISBN: 978-1-61268-010-1

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CIP-Brasil. Catalogação na fonte

Sindicato Nacional dos Editores de Livros, RJ

K68p

Kiyosaki, Robert T., 1947 - Pai rico: o poder da educação

financeira: lições sobre dinheiro que não se aprendem na escola / Robert Kiyosaki; tradutora Eliana Bussinger. – Rio de Janeiro : Elsevier, 2011. il.

Tradução de: An unfair advantage ISBN 978-85-3524517-2

1. Finanças pessoais. 2. Investimentos. 3. Educação

financeira. I. Título.

11-5172. CDD: 332.024 CDU: 330.567.2

Este livro é dedicado a todos aqueles

que

agiram e se tornaram parte da

solução.

Meu Pai Rico disse:

“Escolha seus professores com

sabedoria.”

O Autor

Robert Kiyosaki

Empreendedor educacional, criador do jogo de

tabuleiro CASHFLOW, fundador da empresa de

educação financeira Rich Dad Company e autor do

best-seller da lista do The New York Times: Pai

Pobre e O segredo dos ricos.

Robert Kiyosaki é mais conhecido como o autor de

Pai Rico Pai Pobre – o livro # 1 de finanças

pessoais de todos os tempos, que desafiou e mudou a

forma como pensam dezenas de milhões de pessoas

em todo o mundo sobre o dinheiro. Quatro livros da

coleção Pai Rico estão entre os 10 melhores da lista

de vendas da Nielsen Bookscan List Life-to-Date,

apenas de 2001 a 2008. Robert tem se apresentado

em programas de televisão como “Larry King Live”,

“Oprah”, “The Doctors”, Bloomberg Television

Internacional e CNN.

Com ideias sobre dinheiro e investimentos que,

muitas vezes, contradizem a sabedoria convencional,

Robert ganhou a reputação de falar sem rodeios, com

irreverência e coragem. Seu ponto de vista (de que o

velho conselho – conseguir um bom emprego,

economizar dinheiro, sair das dívidas, investir no

longo prazo e diversificar-se – é obsoleto) desafia o

status quo. Sua afirmação de que “sua casa não é um

ativo” provocou polêmica, mas provou-se precisa na

atual crise da economia financeira.

Em 2006, Robert fez uma parceria com Donald

Trump, como coautor do livro Nós queremos que

você fique rico. O livro foi # 1 na lista de mais

vendidos do The New York Times.

Robert apareceu na revista Time, na popular coluna

“10 Perguntas”, na qual respondeu a perguntas sobre

investir com poucos recursos e sobre impacto da

educação no sucesso financeiro de cada pessoa.

O mais recente livro de Robert, O segredo dos

ricos, foi pioneiro na publicação de livros on-line,

como um livro interativo on-line gratuito e com a

contribuição de 1,1 milhão de leitores em mais de

167 países. Atualizações e postagens frequentes

aparecem no site conspiracyoftherich.com.

Mensagem de Robert

Não é legal

Pensei muito sobre compartilhar com vocês nosso

sucesso financeiro, especialmente em tempos como

estes. Sei que milhões de pessoas perderam seus

empregos, suas casas e seus negócios. Sei também

que, na maioria das situações, não é legal falar sobre

o próprio sucesso financeiro. Gabar-se nunca é legal,

especialmente sobre dinheiro.

Ainda assim, decidi escrever sobre os

investimentos na vida real. Quero que você entenda

como conquistamos nossa educação financeira, como

usamos essa educação e por que ela é uma vantagem

injusta, especialmente em uma economia em declínio.

Escrevo não para me gabar. Escrevo para encorajar

as pessoas a aprender, estudar, praticar e,

possivelmente, ver o mundo de modo diferente. Em

2011, há muito dinheiro no mundo. Existem trilhões

de dólares à procura de um lar, porque os governos

do mundo estão imprimindo trilhões em dinheiro

falso ou moeda fiduciária, como se diz. Os governos

não querem que o mundo entre em depressão – assim,

imprimem mais dinheiro de mentira. É por isso que

os preços do ouro e da prata sobem e os poupadores

se tornam perdedores.

O problema é que esse dinheiro falso está nas mãos

de apenas algumas pessoas. Assim, os ricos ficam

mais ricos e os pobres e a classe média ficam cada

vez mais pobres, a economia piora e o problema só

aumenta.

De acordo com o censo americano (U.S. Census

Bureau), a pobreza na América aumentou para quase

15% da população em setembro de 2010. Isso

significa que mais de 4 milhões de pessoas migraram

da classe média para a pobreza, como Donald Trump

e eu previmos em nosso livro Nós queremos que

você fique rico. Isso é perigoso. Isso não é saudável.

Correndo o risco de soar arrogante, decidi

escrever este livro sobre investimentos na vida real.

Acredito que não é legal saber algo e não

compartilhar. Isso seria ganancioso. Escrevo porque

acredito que precisamos de educação financeira

verdadeira antes de a economia mundial poder

realmente se recuperar. Em última análise, escrevo

porque acredito que é melhor ensinar as pessoas a

pescar do que lhes dar peixes.

Robert Kiyosaki

Sumário

Capa

Folha de Rosto

Cadastro

Copyright

Dedicatória

Epígrafe

O Autor Robert Kiyosaki

Mensagem de Robert

Sumário

Introdução – Como você captura um macaco?

A maioria das pessoas não sabe o que fazer

Uma década de crises

A mais empolgante década da história

Aprisionado pela escola

Educação é um processo

Educação é muito importante

A diferença entre macacos e humanos

Uma palavra final

Hora de se libertar

Lições da escola dominical

Capítulo 1 – Vantagem Injusta #1: Conhecimento

O que devo fazer com meu dinheiro?

Com quem você busca aconselhamento

financeiro?

As pessoas mais inteligentes do mundo

O que é educação financeira?

Treinamento de troninho

Show me the money

Os cinco componentes da educação financeira

Simplifique

O valor da educação financeira

Teste de resistência para o plano de

aposentadoria

Acaba a aposentadoria antecipada

Não é legal

A pobreza é muito ruim

O que é injusto?

Por que não fomos atingidos pela crise?

Dica de Educação Financeira

Dica de Educação Financeira

Dica de Educação Financeira

Comentários da Kim

Sumário

Pergunta Final

Capítulo 2 – Vantagem Injusta #2: Impostos

As regras são as mesmas?

Os impostos são por quadrante, não por

profissão

O Quadrante E

O Quadrante A

O Quadrante D

O Quadrante I

O Quadrante Simplificado

Quanto maior a diferença

O verdadeiro capitalista

Mudança de quadrantes

Simplificando os valores essenciais:

O que devo mudar?

O que há de errado em ser empregado?

Rendimento do trabalho

Repetindo o material anterior neste capítulo:

Rendimento de carteiras

Definições de Educação Financeira

Por que não ações, renda fixa e fundos de

investimentos?

Renda passiva

Comentários finais

Pergunta Final

Capítulo 3 – Vantagem Injusta #3: Dívidas

Quanto é 1 bilhão?

Quanto é 1 trilhão?

História de Educação Financeira

Por que os banqueiros não gostam de

poupadores?

Simplificando

Aprenda a ser devedor

Aprenda a investir em dívidas

Por que tantas pessoas estão enfrentando

problemas?

Os imóveis e a experiência de vida real

Exemplo real

Retorno Infinito

Ken McElroy compartilha a forma de usar

dívidas

Outro tipo de ROI

O segredo do Quadrante I

Perguntas finais

Palavras finais

Capítulo 4 – Vantagem Injusta #4: Risco

Risco extremo

Oximoros

História de Educação Financeira

Definições de Educação Financeira

Tom Wheelwright explica:

Andy Tanner explica os prós e os contras dos

fundos:

Definição de Educação Financeira

Tempo de agir

Um foco diferente

O que é arriscado?

Quatro diferentes classes de ativos

Classe de ativos: Empresas

Classe de ativos: Imóveis

Classe de ativos: Ativos Financeiros

Classe de ativos: Commodities

Qual classe de ativos é melhor para você?

História de Educação Financeira

Andy Tanner explica:

Andy Tanner explica:

Imprimir dinheiro com ativos financeiros

Andy Tanner explica:

Proteção de Robin Hood

Capítulo 5 – Vantagem Injusta #5: Compensação

Os ricos não trabalham por dinheiro

O banquinho de três pernas

Mais dinheiro não faz de você uma pessoa

rica

Parabéns! Você é um trilionário!

As Leis de Compensação

O fracasso da educação

O poder da aprendizagem

Retorno infinito

O Poder da Educação Financeira

Tempo para mudar de carreira

Conclusão

Conclusão – Um Exemplo para o Capitalismo

Saia do campo

Produzindo proletariado

O sistema de plantação

A proposta

Um ROI Injusto

É bom demais para ser verdade

Investimento para leigos

Posfácio

O propósito da educação

O que eu faço?

Novos Tempos

Seção Especial – Cinco Níveis de Investidores

Aprendendo a investir

Especialistas financeiros

Qual é o melhor investimento?

Cinco níveis diferentes de investidores

Começando com nada

Como se tornar um capitalista

Onde está você?

A escolha é sua

Uma palavra final sobre investimento

Antes de continuar a leitura

Bônus – Perguntas Frequentes

Como bônus...

Pergunta Frequente 1: Qual é o diferencial do

Pai Rico?

Pergunta Frequente 2: Preciso de um coach?

Pergunta Frequente 3: E se eu estiver

afundado em dívidas?

Pergunta Frequente 4: Como eu começo?

Pergunta Frequente 5: Existe um programa

para mim?

Pergunta Frequente 6: Existem programas para

empreendedores?

Missão

Equipe

Liderança

Fluxo de caixa

Comunicações

Sistemas

Leis

Produto

Pergunta Frequente 7: Empreendedorismo é

para todos?

O Quadrante E

O Quadrante A

O Quadrante D

O Quadrante I

O médico do Quadrante A

Pergunta Frequente 8: Qual é a grande

vantagem?

Não seja vítima

Definição de crise

Um sistema falido

Meu trabalho... e seu trabalho

Uma Consideração Final sobre Educação

Introdução

COMO VOCÊ CAPTURA

UM MACACO?

Os nativos da África e da Ásia têm usado, por

milhares de anos, a seguinte técnica para capturar

macacos: os caçadores encontram uma árvore com

um pequeno buraco no tronco e colocam frutas dentro

dele. Um macaco chega, coloca a mão dentro do

buraco, agarra as frutas e cai na armadilha. O punho

do animal, agora fechado e cheio de frutas, não

consegue passar pela abertura. Em vez de largar

tudo, o macaco se contorce, gira, puxa, repuxa e se

recusa a abandonar o alimento. O nativo retorna e, a

seu bel-prazer, mata ou captura o macaco.

Os humanos são similares aos macacos. Em vez de

se agarrarem a frutos, apegam-se à segurança de um

emprego, às suas posses e ao dinheiro. Devido à

falta de educação financeira, da mesma forma que os

macacos aprisionados, a maioria das pessoas

passará a vida escravizada aos salários que lhes

pagam seus patrões e aos impostos devidos ao

governo.

Nos Estados Unidos, quando começou a crise de

2007, muitas pessoas se agarraram ainda mais a seus

empregos, na esperança de não serem demitidas.

Milhões se agarraram às suas casas, ainda que não

conseguissem pagar os empréstimos imobiliários.

Muitos diminuíram seus gastos e pouparam ainda

mais, mesmo com o governo americano emitindo

trilhões de dólares e destruindo seu poder de

compra. Os trabalhadores americanos colocaram

mais dinheiro em seus planos de pensão, ainda que o

mercado de ações tivesse implodido, eliminando

seus ganhos anteriores. As matrículas nas escolas

dispararam, já que mais pessoas voltaram a estudar,

mesmo com o desemprego disparando.

A maioria das pessoas não sabe o que fazer

Atualmente, a maioria das pessoas sabe que há uma

crise financeira global. Infelizmente, a maioria não

sabe o que fazer a respeito. Em vez de ignorar, a

maioria fecha os punhos ainda mais e espera que a

crise passe, rezando para que os líderes políticos

consigam resolver a crise global e que aqueles dias

felizes voltem.

Alguns poucos sabem que precisam mudar. Mas,

sem uma educação financeira sólida, não sabem o

que fazer ou como efetuar essas mudanças.

Uma década de crises

O problema é que esta década, os anos até 2020,

será a mais volátil década de transformação da

história do mundo.

Infelizmente, as pessoas presas às relíquias do

passado – tais como emprego, segurança, casa

própria e planos de aposentadoria – serão aquelas

que mais sofrerão com os estragos da tempestade

global que se aproxima. Posso afirmar isso com

certeza devido às cinco razões seguintes: 1. É o fim

da Era Industrial

A Era Industrial começou por volta de 1500 e

acabou por volta do ano 2000.

Em 1945, ao final da Segunda Guerra Mundial, os

Estados Unidos eram a nação mais poderosa do

mundo, a maior entre os poucos impérios restantes

da Era Industrial.

Durante a Era Industrial, os países com

tecnologia industrial e armamentista, fábricas e

grandes escolas controlavam o mundo.

Durante a Era Industrial, as indústrias

automobilística, aeroespacial, de rádio e televisão

e a de armamentos dominavam o mundo dos

negócios.

Na Era Industrial, um trabalhador podia encontrar

um emprego vitalício bem remunerado, ser

protegido pelos sindicatos e receber uma

aposentadoria boa pelo resto da vida.

A educação financeira não era importante na Era

Industrial.

Em 1989, nasceu a Internet. A Era Industrial

acabou e começou a Era da Informação.

Na década que se seguiu, muitos empregos foram

substituídos pela tecnologia; fábricas foram

desmanteladas nos países desenvolvidos e

reconstruídas nos países de mão de obra mais

barata. A ideia de um emprego bem pago e de uma

boa aposentadoria vitalícia tornou-se obsoleta para

muitas pessoas ao redor do mundo. Muitos

governos não têm condições de sustentar seus

sistemas de assistência e previdência social.

Hoje, os Estados Unidos são os maiores

devedores da história do mundo.

Na Era da Informação, a era em que a segurança

no trabalho e uma pensão vitalícia não são

garantidas, a educação financeira é essencial.

Infelizmente, como um macaco com o punho

preso em uma árvore, milhões de trabalhadores se

agarram às ideias da Era Industrial, como

escolas, segurança no trabalho, salários mensais,

benefícios médicos, aposentadoria precoce e

sustento vitalício do governo.

Neste livro, você descobrirá qual tipo de

educação é melhor para prepará-lo para a Era da

Informação.

2. As regras do dinheiro mudaram em 1971

Em 1971, o presidente americano Richard Nixon

desatrelou o dólar americano do padrão-ouro e as

regras do dinheiro mudaram.

Naquele ano, o dólar americano deixou de ser

dinheiro e se tornou um instrumento de dívida.

Após 1971, os poupadores se tornaram perdedores.

Desde 1971, o dólar americano perdeu 95% de

seu poder de compra. Não serão necessários outros

40 anos para que ele perca os 5% restantes.

Tragicamente, como o macaco aprisionado à

árvore, milhões de pessoas ainda se agarram

firmemente às suas poupanças no banco.

Neste livro, você descobrirá que poupar dinheiro

é uma tolice – e o que você pode fazer em vez

disso.

Já que os bancos podem emitir moeda corrente,

por que você também não pode? Você descobrirá

como isso pode ser feito neste livro – mas isso

exige educação financeira.

3. Após 1971, o socorro aos bancos

aumentou Atualmente, a maioria das

pessoas está ciente da bagunça dos

empréstimos imobiliários, conhecida como

subprime, e dos trilhões usados, ao redor do

mundo, para salvar os bancos e as

empresas.

Hoje, muitos estão furiosos com seus governos,

por terem salvado os ricos e passado a conta para

os contribuintes.

Infelizmente, poucas pessoas estão cientes de que

esses salvamentos já ocorriam há muitos anos e que

apenas aumentaram a partir de 1971. Nos anos

1980, os socorros aos bancos estavam na casa dos

milhões. Nos anos 1990, na casa dos bilhões. Após

2007, os salvamentos, no mundo todo, passaram a

ser medidos em trilhões.

Infelizmente, devido à falta de educação

financeira, a maioria das pessoas acha que

dívidas são coisas ruins. Como o macaco, elas se

agarram a seu dinheiro e fazem o melhor que

podem para sair do endividamento.

A maioria das pessoas, sem uma sólida educação

financeira, pensa que as dívidas são ruins – e são,

se você não sabe como usá-las para se tornar ainda

mais rico.

Neste livro, você descobrirá como o

endividamento enriquece os banqueiros e os

financeiramente educados.

4. O aumento da inflação

Em 4 de janeiro de 2000, uma onça de ouro

custava US$282. Dez anos depois, em 30 de

dezembro de 2010, a mesma onça de ouro valia

US$1.405.

Na mesma década, quando medida contra o ouro,

a moeda americana perdeu 398% de seu valor.

Em 4 de janeiro de 2000, o petróleo custava

US$25 o barril. Em 31 de dezembro de 2010, a

cotação era de US$91 o barril.

Em 10 anos, o preço do petróleo subiu 264%.

Ainda assim, os governos alegam que a inflação

está sob controle.

Uma pessoa inteligente se perguntaria:

• “Quanto custará uma onça de ouro ao final desta

década, em 31 de dezembro de 2020?”

• “Quanto custará 1 litro de gasolina em 2020?”

• “Qual será o preço da comida em 10 anos?”

Essas são perguntas que a maioria dos macacos

não faz. Em vez disso, os macacos voltam para a

escola, trabalham ainda mais arduamente, pagam

impostos crescentes, fazem o que podem para

gastar menos do que ganham e poupar, poupar e

poupar.

Como pode ver, você deveria ter investido em

ouro quando ele estava, em 2000, a somente

US$273 a onça. Neste livro, você aprenderá como

investir antes que uma manada tempestuosa invada

o mercado.

Aqui você aprenderá como predizer o futuro e

como reduzir o risco das mudanças que estão a

caminho.

5. Vejo mais pessoas pobres

Até 2020, o hiato entre os que têm e os que não

têm aumentará. Muitos que são da classe média

hoje escorregarão para a pobreza nos próximos 10

anos.

Em outras palavras, haverá mais pobres, vivendo

inclusive em países ricos, do Primeiro Mundo,

como os Estados Unidos, Inglaterra, França e

Japão.

Quando os governos optaram por salvar os donos

de bancos, escolheram poupar os ricos à custa dos

pobres e da classe média. Na década atual, os ricos

ficarão mais ricos, enquanto os pobres e a classe

média ficarão mais pobres devido à inflação e ao

aumento dos impostos.

A seguir, os eventos que tornarão essa década

mais difícil para aqueles com conhecimento

financeiro limitado:

• Aumento do número de aposentados. Somente nos

Estados Unidos, são 78 milhões de pessoas – os

chamados baby boomers, que nasceram logo após

a Segunda Guerra Mundial. Em todo o mundo, os

sistemas de previdência e assistência sociais

estão falidos. Para continuar financiando esses

programas, os governos necessitarão aumentar os

impostos das gerações seguintes.

• O emprego ficará mais escasso.

• De 2007 a 2010, a maioria dos postos de trabalho

perdidos estava no setor privado, nas grandes e

pequenas corporações.

• A próxima perda virá do setor público. Milhões

de empregos públicos desaparecerão na década

vigente.

Isso significa mais impostos, menos serviços e

mais desemprego.

Por exemplo, em janeiro de 2011, Camden, em

New Jersey, a segunda cidade mais perigosa dos

EUA, reduziu a força policial em 50%. Camden

também reduziu o número de bombeiros e de

funcionários públicos.

Quem quer viver em Camden se o crime e os

incêndios aumentam? O que uma redução dos

serviços públicos pode representar para o valor

das propriedades?

Apesar do aumento do desemprego e do

desaparecimento de postos de trabalho

relativamente seguros, como um macaco agarrado

à sua fruta, as pessoas estão retornando para a

escola, a fim de treinar para um novo emprego,

em busca de salários maiores, benefícios e um

bom plano de pensão.

Este livro apresentará a você algumas novas

ideias sobre qual tipo de educação o preparará

melhor para o futuro.

Em 2010, a dívida americana era de US$14

trilhões. Na verdade, de acordo com o Centro

Nacional de Análises Políticas, os Estados Unidos

devem US$107 trilhões quando se adicionam a

previdência e a assistência social a essa conta. Isso

significa que os Estados Unidos estão falidos.

Os Estados Unidos têm três opções básicas. São

elas: 1. Calote das dívidas, também conhecido por

declaração de bancarrota. Isso mudará a economia

do mundo.

2. Cortar gastos, aumentar os impostos e pagar as

contas. Isso mudará a economia do mundo.

3. Emitir mais moeda corrente, matar o dólar e

pagar as contas com moeda contrafeita. Isso

mudará a economia do mundo.

A pessoa comum, como o macaco com o punho

emperrado na árvore, não tem ideia do que está

acontecendo com a economia do mundo. Tudo com

que ela se preocupa é fazer dinheiro suficiente para

colocar comida na mesa e manter um teto sobre a

cabeça.

Como um macaco que se agarra ao que tem, a

pessoa comum acredita que o dinheiro que possui é

real. O eleitor comum, na verdade, acredita que

seus eleitos podem resolver o problema da crise

financeira global. Poucas pessoas percebem que

esse problema é muito maior do que qualquer líder

ou do que qualquer nação do mundo.

Neste livro, você descobrirá como as regras do

dinheiro são diferentes na Era da Informação e como

se adaptar às novas regras globais do dinheiro.

Em 1972, o Presidente Nixon abriu as portas para a

China. Hoje, a China ainda é um país pobre, porém

na corrida para se tornar a próxima superpotência.

A China continuará a crescer economicamente,

nesta década, mas também ficará mais instável

enquanto combate a inflação, se posiciona por mais

influência política no mundo e pressiona por uma

moeda de reserva que não seja o dólar americano.

Adicionalmente, o crescimento econômico causará

problemas internos à medida que o divisor entre

pobres e ricos aumenta. A instabilidade da China

provocará ondulações econômicas, de crescimento e

crise, que serão sentidas em todos os lugares do

mundo.

Como a maioria dos macacos, a pessoa comum

pode ver as árvores, mas não a floresta. Entretanto,

os americanos estão, provavelmente, em uma

condição pior porque vivem em um aquário que é

observado pelo mundo, mas eles mesmos não

conseguem olhar para fora.

Neste livro, você aprenderá como pensar, agir e

fazer negócios globalmente. Há um mundo de

oportunidades hoje – mas não para aqueles que

pensam apenas na árvore em que estão agarrados.

A mais empolgante década da história

Os próximos 10 anos serão os mais empolgantes da

história do mundo.

Eles marcarão o fim do império americano. O

dólar se provará uma fraude e uma nova economia

mundial inteira emergirá. Este mundo sem fronteiras,

turbinado por uma tecnologia de baixo custo,

libertará os talentos mundiais e revelará a ignorância

maciça que comandou a economia do velho mundo.

Para aqueles que são financeiramente educados,

preparados, flexíveis e adaptáveis, os próximos 10

anos serão os melhores de todos os tempos.

Para aqueles que estão esperando a volta dos

tempos felizes do passado, os próximos 10 anos

serão os piores de todos os tempos.

Aprisionado pela escola

A chave para o novo mundo é educação. O

problema é que o atual sistema escolar está

aprisionado na areia movediça da Era Industrial.

Na Era da Informação, a educação e o aprendizado

contínuo são mais importantes do que nunca.

Infelizmente, ir à escola, apenas, não preparará você

financeiramente para um mundo que se expande e

evolui rapidamente. Resumindo, as escolas mudam

muito lentamente e o mundo está mudando em alta

velocidade.

Na Era Industrial, tudo que era necessário para ser

bem-sucedido eram os dois tipos seguintes de

educação:

• Educação Acadêmica: A habilidade de ler,

escrever e resolver problemas básicos de

matemática.

• Educação Profissional: Educação para ganhar

dinheiro ao ser um membro produtivo da

sociedade. Por exemplo, médicos vão para a

faculdade de Medicina, advogados, para a

faculdade de Direito, pilotos, para a escola de

aviação, chefs, para a escola de culinária, e

assim por diante.

Na Era da Informação, precisamos dos três tipos

seguintes de educação:

• Acadêmica

• Profissional

• Financeira

Surge, então, a pergunta: Por que não há educação

financeira nas escolas?

A resposta: os humanos aprisionam e treinam

macacos nas escolas.

Se uma pessoa tem uma educação financeira sólida,

ela não se agarrará à segurança do trabalho, a um

salário fixo e a uma aposentadoria. Se uma pessoa

conhece as leis tributárias, não pagará impostos

desnecessariamente. Se ela compreende o sistema

bancário, não colocará seu dinheiro na poupança. Em

vez de dizer que sua casa é um ativo, saberá que se

trata, na verdade, de um passivo. Se as pessoas

entendem o que é a inflação, não tentarão viver

aquém de suas possibilidades. Em vez de sair das

dívidas, aprenderão a usar as dívidas para

enriquecer. E não entregarão, estupidamente, seu

dinheiro aos agentes financeiros, aos planejadores e

corretores imobiliários, na esperança de obter uma

aposentadoria segura.

E mais importante: questionarão por que estão indo

para a escola, quem são seus professores e para onde

sua educação os está levando.

Educação é um processo

Em 1973, retornei da Guerra do Vietnã. Ainda

restava um ano em meu contrato militar e eu já

ansiava pela nova direção que minha vida tomaria.

Eu tinha 26 anos, com formação universitária e

duas licenças profissionais: uma como oficial de

petroleiros da Standard Oil e a segunda como piloto

da Marinha Mercante dos Estados Unidos. Embora

ambas as profissões pudessem gerar altos salários e

segurança, eu não quis voar nem navegar.

Quando pedi conselhos ao meu Pai Pobre, ele me

recomendou que eu seguisse seus passos, que seriam:

voltar para a faculdade, fazer meu mestrado e depois

o doutorado e, então, conseguir um emprego público.

O problema foi que, em 1973, meu pai estava com

54 anos, havia sido secretário de Educação do

estado do Havaí e candidato republicano para

governador e estava desempregado.

Ele estava desempregado porque abrira mão da

posição de secretário de Educação para concorrer

pelo Partido Republicano contra seu chefe, o

governador, um democrata. Quando o Juiz Samuel

King e meu pai perderam a eleição governamental, o

governador informou a meu pai que o preço por sua

falta de lealdade é que nunca mais lhe seria

permitido trabalhar na esfera governamental

novamente.

Meu pai, ainda que muito culto, não conseguiu

sobreviver no mundo real, fora do sistema

educacional. Sabendo que não mais conseguiria

encontrar um emprego público, meu pai pegou todas

as suas economias, comprou uma franquia de

sorvetes e perdeu tudo quando o negócio faliu.

De certo modo, foi meu Pai Pobre que me

possibilitou um vislumbre do futuro, não para a

geração dele, mas para a minha.

Quando ele me sugeriu que eu seguisse seus passos,

soube imediatamente quais conselhos eu seguiria.

Após sair da casa do meu Pai Pobre, dirigi até o

escritório do meu Pai Rico, em Waikiki, e pedi seus

conselhos.

Educação é muito importante

Ambos os pais tinham muito respeito pela

educação – mas não pela mesma educação.

Uma de minhas vantagens injustas é saber as

diferenças entre os tipos de educação. A seguir, três

conceitos que são úteis quando se estão

considerando tipos diferentes de educação: 1.

Educação é um processo

Uma pessoa vai para a escola, para depois ir a

algum lugar e se tornar alguma coisa. Por exemplo,

eu fui à escola de aviação para me tornar um

piloto.

O problema com a educação tradicional é que ela

é um processo para transformar a pessoa em um

empregado. É por isso que a maioria das pessoas

diz: “Vá para a escola para conseguir um bom

emprego.” Os macacos não questionam por que

estão com as mãos travadas em um buraco de

árvore. A maioria das pessoas não questiona a

ideia de ir para a escola para conseguir um bom

emprego e se tornar um empregado. Uma pessoa

inteligente perguntaria: “E se eu não quiser ser um

empregado?”

2. Há quatro escolhas em educação Meu

Pai Rico me explicou o diagrama

CASHFLOW. Foi sua forma de me dar

escolhas para minha educação e sobre o

que eu queria ser quando crescesse.

figura_01.jpg

As escolas tradicionais preparam os estudantes

para os Quadrantes E e A. Exemplos de A são as

faculdades de Direito, de Medicina e Odontologia.

É interessante constatar que os melhores

estudantes de Medicina e Direito sejam os que

paguem mais impostos e o fazem porque pertencem

ao Quadrante A. Eu, se fosse um dos melhores

estudantes, iria querer saber como pagar menos

impostos. Pagar impostos altos é uma das

armadilhas do Quadrante A.

Quando um empregado se demite para abrir o

próprio negócio, a maioria acaba no Quadrante A,

operando um pequeno negócio altamente

especializado, como serviços técnicos para

computadores ou venda de imóveis.

Como o macaco capturado na árvore, a maioria

das pessoas conhece apenas os Quadrantes E e A.

Uma pessoa financeiramente inteligente iria

querer saber o que deve aprender para operar a

partir dos Quadrantes D e I. Os Quadrantes D e I

criam as pessoas mais ricas do mundo, aquelas que

mais ganham e menos impostos pagam.

Neste livro, você ganhará uma vantagem injusta

ao descobrir o que as pessoas dos Quadrantes D e I

sabem e que as pessoas dos Quadrantes E e A

desconhecem.

3. Você pode escolher entre educação

tradicional e não tradicional Meu Pai Pobre

respeitava unicamente a educação formal.

Isso porque ele achava que diplomas e a

qualidade da faculdade na qual você se

graduava eram importantes. Ele acreditava

que boas notas e uma boa faculdade lhe

garantiriam um bom emprego.

Meu Pai Rico respeitava a educação não

tradicional. Ele não se importava com notas ou com

a categoria da instituição que você frequentava.

Tudo que importava a ele eram as habilidades que

você aprendia, quem eram seus professores e quão

preparado você estaria para o mundo empresarial

real.

Meu Pai Rico não valorizava um emprego de alto

salário. Por ser um empresário, ele valorizava

quantos empregos desse tipo podia criar.

Foi por isso que, em 1973, ainda na Marinha

Mercante, eu me matriculei em cursos não

tradicionais e nos quais eu poderia aprender, como:

1. Usar dívida para investir.

2. Desenvolver habilidades de vendas (porque

“vendas significam receitas”).

3. Reduzir o pagamento de impostos.

Percorrer o caminho da educação não tradicional,

em 1973, me deu a maior vantagem injusta de

minha vida.

Eu continuo até hoje com minhas aulas de

educação não tradicional. Elas me dão uma

vantagem injusta, mesmo em relação aos garotos

brilhantes que foram para excelentes faculdades,

tiraram as melhores notas e se tornaram médicos,

advogados e executivos de altos salários.

A maioria dos macacos não sabe a diferença

entre comida e comida dentro de uma armadilha.

É por isso que são facilmente capturados.

Uma educação financeira sólida ensina aos

estudantes que há três tipos de receitas. São elas: 1.

Salários (rendimentos de pessoa física) 2. Receitas

de carteiras de investimentos 3. Receita passiva

A maioria dos Es e As é treinada para receber

salários e rendimentos do trabalho. É por isso que

caem facilmente em armadilhas, trabalham bastante

e pagam o máximo de impostos.

Neste livro, você descobrirá por que os

financeiramente inteligentes trabalham por renda

passiva, de carteiras e não taxáveis.

A diferença entre macacos e humanos

Pode parecer cruel comparar seres humanos a

macacos aprisionados em buracos de árvores.

Não faço isso para ser cruel, mas para fazer uma

consideração. Veja: é cruel permitir que as pessoas

permaneçam financeiramente deseducadas,

trabalhando arduamente, pagando impostos e

poupando dinheiro – o tempo inteiro sentindo que

algo está profundamente errado, mas sem saber o que

fazer em períodos de mudanças e incertezas.

Há similaridades entre humanos e macacos. Um

macaco, por exemplo, cerrará seu punho e se

agarrará às frutas. Um ser humano se agarrará

firmemente às velhas ideias.

A maioria de nós conhece a lei da Física: dois

objetos não podem ocupar simultaneamente o mesmo

lugar no espaço. Você não pode, por exemplo,

colocar dois carros em um único espaço de garagem.

O mesmo é verdadeiro para as ideias e os

pensamentos.

Assim como os macacos precisam primeiro soltar

as frutas para se ver livres, os humanos precisam se

desprender das velhas ideias para se libertar.

Neste livro, você aprenderá muitas ideias não

convencionais sobre dinheiro e o porquê de os ricos

estarem enriquecendo ainda mais. O principal

propósito deste livro é apresentar novas ideias e

desafiar qualquer velha ideia que você possa ter. Daí

em diante, só dependerá de você decidir se quer se

livrar dessas ideias ultrapassadas e começar a adotar

novas ideias sobre o dinheiro.

Exemplos de velhos pensamentos sobre o

dinheiro 1. “Nunca serei rico.”

Se esse pensamento não mudar, então ele se

transforma em realidade. Este livro foi escrito para

mudar essa forma de pensar – se você deseja

mudá-la.

2. “Os ricos são gananciosos.”

Neste livro você descobrirá que, para ser rico, é

preciso ser generoso. Vocês descobrirá que os Es e

As são, com frequência, mais gananciosos do que

os Ds e Is.

3. “Prefiro ser feliz a ser rico.”

Por que não ser ambos? Achar que você só

consegue uma das coisas é pensamento limitado.

4. “Os impostos são injustos.”

Neste livro você descobrirá que os impostos são

perfeitamente justos e como eles podem fazer os

educados financeiramente enriquecerem ainda

mais.

5. “Preciso trabalhar arduamente.”

Neste livro você descobrirá por que aqueles que

trabalham arduamente são os que pagam mais

impostos.

6. “Investir é arriscado.”

Neste livro você descobrirá por que investir não

é arriscado. E mais importante ainda: descobrirá

por que os não educados financeiramente acabam

adquirindo os investimentos mais arriscados de

todos.

7. “Adquira um bom diploma.”

Neste livro você descobrirá por que precisa

questionar o objetivo de sua educação formal e

quem são seus instrutores.

Por exemplo, eu me matriculei em um programa

de MBA em 1973. Meus instrutores eram todos

empregados do Quadrante E. Desisti seis meses

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Índice

Folha de Rosto

Cadastro

Copyright

Dedicatória

Epígrafe

O Autor Robert Kiyosaki

Mensagem de Robert

Sumário

Introdução – Como você captura um macaco?

A maioria das pessoas não sabe o que fazer

Uma década de crises

A mais empolgante década da história

Aprisionado pela escola

Educação é um processo

Educação é muito importante

A diferença entre macacos e humanos

Uma palavra final

Hora de se libertar

Lições da escola dominical

Capítulo 1 – Vantagem Injusta #1: Conhecimento

O que devo fazer com meu dinheiro?

Com quem você busca aconselhamento financeiro?

As pessoas mais inteligentes do mundo

O que é educação financeira?

Treinamento de troninho

Show me the money

Os cinco componentes da educação financeira

Simplifique

O valor da educação financeira

Teste de resistência para o plano de aposentadoria

Acaba a aposentadoria antecipada

Não é legal

A pobreza é muito ruim

O que é injusto?

Por que não fomos atingidos pela crise?

Dica de Educação Financeira

Dica de Educação Financeira

Dica de Educação Financeira

Comentários da Kim

Sumário

Pergunta Final

Capítulo 2 – Vantagem Injusta #2: Impostos

As regras são as mesmas?

Os impostos são por quadrante, não por profissão

O Quadrante E

O Quadrante A

O Quadrante D

O Quadrante I

O Quadrante Simplificado

Quanto maior a diferença

O verdadeiro capitalista

Mudança de quadrantes

Simplificando os valores essenciais:

O que devo mudar?

O que há de errado em ser empregado?

Rendimento do trabalho

Repetindo o material anterior neste capítulo:

Rendimento de carteiras

Definições de Educação Financeira

Por que não ações, renda fixa e fundos de investimentos?

Renda passiva

Comentários finais

Pergunta Final

Capítulo 3 – Vantagem Injusta #3: Dívidas

Quanto é 1 bilhão?

Quanto é 1 trilhão?

História de Educação Financeira

Por que os banqueiros não gostam de poupadores?

Simplificando

Aprenda a ser devedor

Aprenda a investir em dívidas

Por que tantas pessoas estão enfrentando problemas?

Os imóveis e a experiência de vida real

Exemplo real

Retorno Infinito

Ken McElroy compartilha a forma de usar dívidas

Outro tipo de ROI

O segredo do Quadrante I

Perguntas finais

Palavras finais

Capítulo 4 – Vantagem Injusta #4: Risco

Risco extremo

Oximoros

História de Educação Financeira

Definições de Educação Financeira

Tom Wheelwright explica:

Andy Tanner explica os prós e os contras dos fundos:

Definição de Educação Financeira

Tempo de agir

Um foco diferente

O que é arriscado?

Quatro diferentes classes de ativos

Classe de ativos: Empresas

Classe de ativos: Imóveis

Classe de ativos: Ativos Financeiros

Classe de ativos: Commodities

Qual classe de ativos é melhor para você?

História de Educação Financeira

Andy Tanner explica:

Andy Tanner explica:

Imprimir dinheiro com ativos financeiros

Andy Tanner explica:

Proteção de Robin Hood

Capítulo 5 – Vantagem Injusta #5: Compensação

Os ricos não trabalham por dinheiro

O banquinho de três pernas

Mais dinheiro não faz de você uma pessoa rica

Parabéns! Você é um trilionário!

As Leis de Compensação

O fracasso da educação

O poder da aprendizagem

Retorno infinito

O Poder da Educação Financeira

Tempo para mudar de carreira

Conclusão

Conclusão – Um Exemplo para o Capitalismo

Saia do campo

Produzindo proletariado

O sistema de plantação

A proposta

Um ROI Injusto

É bom demais para ser verdade

Investimento para leigos

Posfácio

O propósito da educação

O que eu faço?

Novos Tempos

Seção Especial – Cinco Níveis de Investidores

Aprendendo a investir

Especialistas financeiros

Qual é o melhor investimento?

Cinco níveis diferentes de investidores

Começando com nada

Como se tornar um capitalista

Onde está você?

A escolha é sua

Uma palavra final sobre investimento

Antes de continuar a leitura

Bônus – Perguntas Frequentes

Como bônus...

Pergunta Frequente 1: Qual é o diferencial do Pai Rico?

Pergunta Frequente 2: Preciso de um coach?

Pergunta Frequente 3: E se eu estiver afundado em dívidas?

Pergunta Frequente 4: Como eu começo?

Pergunta Frequente 5: Existe um programa para mim?

Pergunta Frequente 6: Existem programas para empreendedores?

Missão

Equipe

Liderança

Fluxo de caixa

Comunicações

Sistemas

Leis

Produto

Pergunta Frequente 7: Empreendedorismo é para todos?

O Quadrante E

O Quadrante A

O Quadrante D

O Quadrante I

O médico do Quadrante A

Pergunta Frequente 8: Qual é a grande vantagem?

Não seja vítima

Definição de crise

Um sistema falido

Meu trabalho... e seu trabalho

Uma Consideração Final sobre Educação