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“A maneira mais fácil de enriquecer é receber uma herança. A segunda mais fácil é por meio de conhecimento e disciplina. Se você tiver coragem para fazer a coisa  certa, Ramit vai lhe mostrar como. Altamente recomendado.”

– Seth Godin, autor de Isso é marketing

“Fala diretamente à geração mais jovem, com sua linguagem simples e direta.”

– Business Insider

“Uma voz única a tratar de dinheiro, sintonizada com sua geração.”

– San Francisco Chronicle

“Repleto de informações valiosas para iniciantes sobre como gerenciar o próprio dinheiro.”

– The Economic Times

Título original: I Will Teach You To Be Rich

Copyright © 2009, 2019 por Ramit Sethi

Copyright da tradução © 2024 por GMT Editores Ltda.

Copyright das ilustrações © por Nora Krug

Publicado mediante acordo com Workman Publishing Co., Inc., um selo da

Hachette Book Group, Inc., Nova York.

Todos os direitos reservados. Nenhuma parte deste livro pode ser utilizada ou

reproduzida sob quaisquer meios existentes sem autorização por escrito dos

editores.

tradução: Nina Lua

preparo de originais: Sheila Louzada

revisão: Luis Américo Costa, Luíza Côrtes e Priscila Cerqueira

revisão técnica: Lucinda Pinto

projeto grá co e diagramação: Natali Nabekura

capa: DuatDesign

e-book: Pedro Wainstok

CIP-BRASIL. CATALOGAÇÃO NA PUBLICAÇÃO

SINDICATO NACIONAL DOS EDITORES DE LIVROS, RJ

S518c

Phillips, David J P

Como car rico [recurso eletrônico] / Ramit Sethi ; tradução Nina Lua. - 1. ed.

- Rio de Janeiro : Sextante, 2023.

recurso digital

Tradução de: I will teach you to be rich

Formato: epub

Requisitos do sistema: Adobe Digital Editions

Modo de acesso: World Wide Web

ISBN 978-65-5564-756-3 (recurso eletrônico)

1. Finanças pessoais. 2. Investimentos. 3. Riqueza. 4. Livros eletrônicos. I. Lua,

Nina. II. Título.

CDD: 332.02401

23-86258 CDU: 330.567.6

Meri Gleice Rodrigues de Souza - Bibliotecária - CRB-7/6439

Todos os direitos reservados, no Brasil, por

GMT Editores Ltda.

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E-mail: atendimento@sextante.com.br

www.sextante.com.br

Para minha esposa, Cassandra.

Você é a melhor parte de todos os dias.

SUMÁRIO

Carta aberta aos novos leitores

INTRODUÇÃO

Você prefere parecer rico ou ser rico?

Por que administrar o dinheiro é tão difícil? • Deixe as desculpas de lado • As mensagens centrais deste livro • Por que você quer ser rico? • O que você vai ganhar com este livro

CAPÍTULO 1

Otimize seus cartões de crédito

Como ganhar das administradoras de cartão no jogo que elas próprias criaram

Os monstros mais comuns dos cartões de crédito • Meu ponto de vista • Jogando no ataque: use o crédito para acelerar sua Vida Rica • Como melhorar seu crédito com cartões • Contrate um novo cartão • Os seis mandamentos dos cartões de crédito • Não cometa estes erros • Dívidas, dívidas, dívidas • Livre-se das dívidas do cartão em cinco passos

CAPÍTULO 2

Derrote os bancos

Abra contas com alta praticidade e poucas complicações e negocie as tarifas como um indiano

Os detalhes práticos • Otimizando suas contas bancárias

CAPÍTULO 3

Prepare-se para investir

Poupe para sua aposentadoria – mesmo que apenas 50 reais Por que é provável que seus amigos ainda não tenham investido um único centavo • A Escada das Finanças Pessoais • Dominando sua 401(k) • Aniquile suas dívidas • A beleza das Roth IRAs • Fatores a considerar ao escolher uma corretora • E os robôs de investimento? • Alimente sua conta de investimentos • Para além da previdência complementar • Parabéns!

CAPÍTULO 4

Gastos conscientes

Como economizar muito e continuar comprando as coisas que você adora

A diferença entre ser pão-duro e gastar com consciência • Gaste com o que ama • Como meu amigo gasta 21 mil dólares por ano em eventos sociais – sem culpa • O Plano Consciente de Gastos • Otimizando seu Plano Consciente de Gastos • E se eu não ganhar o suficiente? • Mantendo seu plano de gastos • A beleza de um Plano Consciente de Gastos

CAPÍTULO 5

Economize dormindo

Faça suas contas trabalharem em conjunto – automaticamente Como gastar apenas 90 minutos por mês administrando seu dinheiro • Crie o seu Fluxo Automático de Dinheiro • Agora seu dinheiro está automatizado

CAPÍTULO 6

O mito do especialista em finanças

Por que sommeliers e analistas financeiros não sabem de nada – e como superá-los

Os analistas não conseguem prever o mercado • Como os especialistas escondem o mau desempenho • Aposto que você não precisa de um consultor financeiro • Quando dois gestores de patrimônio tentaram me conquistar • Gestão ativa vs. passiva

CAPÍTULO 7

Investir não é só para ricos

Passe a tarde selecionando uma carteira simples que fará você enriquecer Um jeito melhor de investir: aplicações automáticas • A magia da independência financeira • Mais conveniência ou mais controle: você escolhe • Investir não é escolher ações • A pirâmide de investimentos • Alocação de ativos: onde a maioria dos investidores erra • A importância de diversificar • Fundos mútuos: razoáveis, convenientes, mas muitas vezes caros e instáveis • Fundos de índice: os primos bonitos de uma família feia • Fundos de data-alvo: o jeito fácil de investir • Escolhendo e de fato fazendo seus investimentos • Uma opção comum de investimento: a 401(k) • Investindo com sua Roth IRA • Então você quer fazer tudo por conta própria • E os outros tipos de investimento? • “E as criptomoedas?”

CAPÍTULO 8

Como acompanhar seu sistema e fazer seu patrimônio crescer

O mais importante está feito. E agora? Veja como manter sua infraestrutura financeira (e fazê-la crescer) para conquistar sua Vida Rica Seja sincero: por que você quer mais? • Como acumular mais e multiplicar seu dinheiro mais rápido: alimente o seu sistema • Rebalanceamento de carteira • Rebalanceando a carteira • Pare de reclamar de impostos • Como saber a hora de vender • Você está quase lá

CAPÍTULO 9

Uma Vida Rica

Finanças e relacionamentos, casamentos, carros, casa própria e mais Financiamento estudantil: pagar ou investir? • Amor e dinheiro • Ignore a enxurrada de conselhos financeiros • Como ajudar pais endividados • Você deveria contar a seus pais e amigos quanto dinheiro tem? • Falando de dinheiro com seu parceiro ou sua parceira • Quando uma pessoa ganha mais que a outra • O que fazer se seu parceiro ou sua parceira gasta de forma irresponsável • A questão de 40 mil: por que somos todos hipócritas em relação a festas de casamento (e como economizar para a sua) • Acordo pré-nupcial: fazer ou não? • Trabalho e dinheiro • Negociando o seu salário ao estilo Como ficar rico • Como economizar milhares de reais em itens caros • Um novo olhar sobre a compra de um carro • A maior compra de todas: um imóvel • Como lidar com futuras grandes compras • Como retribuir à sociedade: elevando suas metas para além do dia a dia • Uma Vida Rica para você – e para os outros

Agradecimentos

Sobre o autor

Sobre a Sextante

CARTA ABERTA

AOS NOVOS LEITORES

S e você fosse seguir tudo que os in uenciadores dizem que as pessoas “precisam” fazer todas as manhãs, seu dia seria mais ou menos assim:

4h – acordar

4h01 – meditar

5h – beber 147 litros de água

5h33 – preencher seu diário de gratidão

10h45 – comer (seguindo uma dieta low carb)

11h – registrar cada centavo que gastou nos últimos 16 anos

11h01 – morrer

Sei não, gente. Pre ro conselhos que funcionam. E quando fui rever as orientações que dei na primeira edição deste livro, uma década atrás, percebi uma coisa: eu estava certo.

Se você tivesse comprado este livro há 10 anos e seguido à risca minhas orientações, teria conquistado o seguinte:

Se tivesse investido apenas 100 dólares por mês, esses 12 mil seriam hoje mais de 20 mil (o índice S&P 500 subiu em média 13% ao ano na última década).

Se tivesse investido agressivamente 1.000 dólares por mês, esses 120 mil

seriam hoje mais de 200 mil.

Você estaria gastando menos de uma hora e meia por mês cuidando do seu dinheiro.

Poderia ter feito várias viagens na classe executiva em voos totalmente gratuitos, pagos com pontos do cartão de crédito.

O dinheiro teria deixado de ser fonte de ansiedade e confusão na sua vida e se tornado uma mina de calma e possibilidades.

Como você verá neste livro, faço as coisas de um jeito diferente dos tradicionais “especialistas”. Não vou mandar você parar de tomar cafezinhos na rua (tome quantos quiser). Não vou tentar convencê-lo a ter uma planilha de orçamento (tenho um método melhor). E tem mais uma coisa: sou uma pessoa de verdade. Posto no Instagram e no X (@ramit) e escrevo para milhões de pessoas no meu blog e na minha newsletter (iwillteachyoutoberich.com, em inglês). Então vamos começar fazendo algo diferente: quero que você venha falar comigo. Sério! Me mande um e-mail (ramit.sethi@iwillteachyoutoberich.com, assunto: New book reader) e me diga duas coisas:

1. O que fez você tomar a decisão, hoje, de assumir o controle do seu

dinheiro?

2. Como é a sua Vida Rica ideal? (Seja especí co, por favor!)

Leio todos os e-mails e tento responder o máximo possível.

O que o método Como ficar rico lhe permitiu fazer?

Uma das minhas grandes alegrias na vida é saber como vocês aplicaram

meu material para mudar de vida. Assim, pedi a alguns leitores que me contassem seus resultados.

Quitei 10 mil dólares em dívida do cartão de crédito que acumulei

enquanto estava desempregada, comprei um apartamento em São

Francisco e agora, como não devo mais nada, estou formando uma

reserva para minha aposentadoria.

– Juliana Brodsky, 38

Tenho 200 mil dólares guardados para a aposentadoria e já z várias

viagens.

– Kyle Slattery, 30

Uma ou duas vezes por ano faço viagens internacionais de um mês.

Ano passado foi África do Sul, este ano vai ser Coreia.

– Esli Ligaya, 34

A Vida Rica é uma questão de liberdade. No meu caso, ela permitiu

que eu me afastasse do trabalho por nove meses e viajasse pela

Argentina, pela Colômbia e pelos Estados Unidos. E agora está

permitindo que minha esposa que sem trabalhar por seis meses para

encontrar sua vocação.

– Sean Wilkins, 39

Conseguimos manter três crianças em escola particular com apenas

um salário.

– Bryan Dilbert, 32

Dito isso, admito que eu não era perfeito. Cometi três erros na primeira edição deste livro.

O primeiro foi não considerar as emoções envolvidas no assunto. Mesmo com todo o detalhamento que z das nanças pessoais – o passo a passo minucioso de como se livrar de multas por atraso no pagamento do cartão de crédito, a descrição exata de quais ativos tenho na minha carteira de investimentos, até o guia de como administrar o dinheiro com seu cônjuge –, se você não mudar suas crenças pessoais a respeito de dinheiro, nada disso importa.

Essas crenças são as mensagens que absorvemos dos nossos pais e da sociedade e que guiam nossas decisões por décadas a o – muitas vezes sem sequer nos darmos conta. Veja se reconhece alguma destas:

“Alugar casa é jogar dinheiro fora.”

“Não se fala em dinheiro nesta casa.”

“Cartão de crédito é cilada.”

“Pare de gastar dinheiro à toa com cafezinho na rua.”

“O dinheiro desvirtua as pessoas.”

“Ninguém ca rico sem fazer um ou outro negócio desonesto.”

“Bolsa de valores é um cassino.”

Nesta edição vou mostrar quais são as crenças mais insidiosas e mais fortes – e como se livrar delas.

O segundo erro que cometi foi ser prepotente demais. A verdade é que você pode escolher não apenas como é sua Vida Rica mas também como alcançá-la. Na edição original, cheguei a tratar das diferentes de nições de uma Vida Rica, mas não reconheci que podemos chegar lá por diferentes caminhos.

Sua Vida Rica pode ser morar em Nova York, por exemplo. Pode ser esquiar nos Alpes suíços todo ano, ou economizar para comprar uma casa com um quintal enorme para as crianças, ou nanciar uma escola na Croácia. A escolha é sua.

A forma como você vai fazer isso também é uma escolha sua. Algumas

pessoas optam pelo caminho tradicional de poupar 10% do que ganham e ir se aproximando aos poucos de uma Vida Rica confortável. Outras economizam 50% de sua renda e logo alcançam o “ponto de virada”, em que seus investimentos passam a custear suas necessidades para sempre (tratarei dessa estratégia no Capítulo 7).

Você escolhe sua Vida Rica. Nesta edição, para mostrar diferentes formas de alcançá-la, incluí muitos exemplos de pessoas que tomaram caminhos não convencionais na criação de sua Vida Rica.

Por m, o terceiro erro. Confesso que já z muitas besteiras na vida: contratei e demiti pessoas erradas, arruinei minha chance de ter uma TED Talk porque não me preparei para a reunião, cheguei a pesar 57 quilos para meu 1,80 metro de altura aos 20 anos e por isso parecia uma vareta indiana cabeluda… Mas nada se compara ao pior de todos os meus erros: citar os valores das taxas de juros praticadas pelos bancos na edição original deste livro.

Veja o que escrevi:

“Bancos digitais pagam uma taxa maior de juros em contas remuneradas – entre 2,5% e 5% ao ano aproximadamente, o que renderia entre 25 e 50 dólares em juros por ano sobre o valor inicial de 1 mil, comparados a 5 dólares por ano nas contas-correntes remuneradas dos Grandes Bancos.”

A informação estava correta… na época. O problema é que as taxas mudam e me esqueci de mencionar isso. Nos anos seguintes à publicação do livro, elas caíram de 5% para 0,5%. Presumi que as pessoas fossem fazer os cálculos de acordo com a nova realidade e perceber que a taxa em si não é tão importante. Por exemplo, para um saldo de 5 mil, o rendimento mensal teria caído de 21 para 2.

Porém, quando viram as taxas mais baixas em suas contas, os leitores

caram bravos. Muito bravos. E se voltaram contra mim. Veja trechos de

alguns dos e-mails que recebi:

“Esse livro é uma fraude. Cadê os 5% que você prometeu?”

“Que banco tem taxas de juros de 3%?”

“Assunto: CADÊ OS BANCOS Q VC FALOU”

Por 10 anos, desde que lancei a edição original deste livro, recebi mais de 20 e-mails desse tipo todo santo dia. Aprendi a lição. Por isso, sempre que eu mencionar taxas, pense que ELAS VÃO MUDAR, GENTE.

Nesta edição, corrigi esses erros. E acrescentei novos conteúdos.

1. Novas ferramentas, novas opções de investimento e novas

abordagens em relação ao dinheiro. Se você quiser ser mais agressivo

com seus investimentos, vou lhe mostrar como fazer isso. O que penso

sobre robôs de investimento? Vou lhe contar. E sobre acordos pré-

nupciais? Também falarei sobre esse assunto.

2. Novas situações que você enfrentará. Acrescentei novos conteúdos

sobre como lidar com dinheiro no seu relacionamento. Além disso,

uma vez que você tenha organizado seu sistema nanceiro, quero que

saiba qual deverá ser seu novo foco. Por m, se você conhece pessoas

que reclamam da política e da geração anterior para justi car a própria

incapacidade de pagar suas dívidas e avançar na vida, elas deveriam ler

minhas opiniões sobre a cultura do vitimismo.

3. Histórias incríveis de outros leitores.Incluí um monte de novos

exemplos de sucesso de vários tipos de pessoa: homens e mulheres de

20, 30, 40 e 50 e poucos anos. Gente que começou do zero e gente que

aproveitou o sucesso para crescer ainda mais. Além disso, acrescentei

histórias impactantes de pessoas que adiaram a implementação dos

ensinamentos deste livro – e o custo que isso teve.

Acrescentei novos conteúdos onde era adequado, mas preservei os métodos que ainda funcionam. Muitas pessoas querem “novos” conselhos, porém o valor deste livro não vem da novidade, e sim da utilidade.

Por m, eu também mudei: me casei, expandi meu negócio e aprendi ainda mais sobre nanças e psicologia. Agora tenho a oportunidade de compartilhar com você o conhecimento que adquiri. Em meio ao ruído, às

tendências efêmeras e aos aplicativos da moda, o fato é que meu sistema de

nanças pessoais funciona. Investir para o longo prazo e a baixo custo

funciona. A automação funciona. Use este livro para criar sua Vida Rica, tal como milhares de outras pessoas zeram.

– Ramit Sethi

Nota à edição brasileira

Este livro foi escrito para o público americano, mas passou por diversas adaptações

à realidade brasileira, aprovadas pelo autor, para se tornar ainda mais útil aos

nossos leitores. Mais importante do que isso, propõe uma mudança de mentalidade

na relação com o dinheiro por meio de atitudes que já ajudaram milhares de

pessoas a construir uma vida de riqueza.

INTRODUÇÃO

VOCÊ PREFERE PARECER

RICO OU SER RICO?

S empre me perguntei por que as pessoas engordam tanto depois de terminar a faculdade. Não me re ro a quem tem problemas de saúde, mas a pessoas comuns que eram magras nos tempos de estudante e juraram que “nunca, jamais” deixariam de se cuidar. Pouco a pouco, porém, grande parte dos americanos ganha uma quantidade de quilos que não é saudável.

Desde a primeira edição deste livro, a relação entre peso corporal e saúde se tornou um tema tão controverso que fui aconselhado a eliminar quaisquer referências a isso. No entanto, minhas jornadas pessoais com a nutrição, o exercício físico e o dinheiro me convenceram ainda mais de que esses assuntos estão interconectados – e que podemos assumir o controle sobre eles.

Não é da noite para o dia que ganhamos peso. Se fosse assim, seria fácil perceber esse processo começando e tomar medidas para evitá-lo. Quilo

após quilo, ele se esgueira em nosso corpo enquanto nos dirigimos ao trabalho e durante as oito horas que passamos sentados em frente a um computador. Ganhamos peso quando saímos de um campus universitário habitado por ciclistas e jovens e vamos para o mundo real. Mas tente falar sobre emagrecimento com seus amigos e veja se alguém diz alguma destas frases:

“Corte o açúcar!”

“Não coma antes de ir dormir, porque o organismo não queima gordura

direito durante o sono.”

“A única dieta que funciona é a low carb.”

“Beber água com limão pela manhã acelera o metabolismo.”

Sempre dou risada quando ouço essas coisas. Talvez estejam corretas, talvez não, mas não é isso que importa.

O que importa é que adoramos debater minúcias.

Quando se trata de emagrecimento, 99,99% das pessoas só precisam de duas coisas: comer menos e se movimentar mais. Apenas atletas de elite necessitam de mais que isso. Só que, em vez de aceitar esses fatos simples e agir, camos discutindo sobre gorduras trans, suplementos e dieta

paleolítica.

POR QUE DINHEIRO E COMIDA SÃO TÃO PARECIDOS?

Como agimos em relação às finanças

Como agimos em relação à comida

pessoais

Não acompanhamos nosso consumo de Não acompanhamos nossos gastos

calorias

Comemos mais do que percebemos Gastamos mais do que percebemos ou

admitimos

Debatemos minúcias sobre calorias, Debatemos detalhes relativos a taxas de juros e

dietas e treinos ações da moda

Damos mais valor a conselhos pessoais Damos ouvidos a amigos, pais e influenciadores

que a pesquisas científicas em vez de ler alguns bons livros

Em questão de dinheiro, existem dois tipos de pessoa: aquelas que o ignoram e se sentem culpadas e aquelas que cam obcecadas com detalhes, discutindo taxas de juros e riscos geopolíticos, mas não partem para a ação. Os dois tipos chegam ao mesmo resultado: nenhum. A verdade é que a maioria das pessoas não precisa de um consultor nanceiro para enriquecer. Precisamos abrir contas em bancos con áveis e automatizar a gestão do dinheiro no nosso dia a dia (incluindo contas a pagar, economias e, se for o caso, quitação de dívidas). Precisamos conhecer algumas opções de investimento e deixar nosso dinheiro render por 30 anos. Mas isso não é muito interessante ou empolgante, certo? Então preferimos ouvir “especialistas” que fazem previsões in ndáveis sobre a economia e “as ações mais quentes do ano” e que nunca são responsabilizados por seus palpites (mais da metade dos quais está errada). “Vai subir!”, “Não, vai cair!”. Somos atraídos por qualquer coisa que digam.

Por quê? Porque adoramos debater minúcias.

Isso nos satisfaz. Mesmo que estejamos apenas andando em círculos sem mudar a opinião de ninguém, sentimos que estamos nos expressando, o que dá uma sensação boa. Achamos que já é um avanço. O problema é que esse sentimento é completamente ilusório. Pense na última vez que você conversou com um amigo sobre nanças ou atividade física. Vocês saíram para correr depois? Você investiu seu dinheiro? Claro que não.

As pessoas adoram discutir tópicos irrelevantes, em parte porque isso as protege de ter que fazer alguma coisa. Quer saber? Deixe os idiotas chafurdarem em detalhes. Resolvi aprender sobre dinheiro dando alguns pequenos passos para gerenciar meus gastos. Assim como não é necessário ter um diploma em Nutrição para perder peso nem ser um engenheiro para

dirigir um carro, você não precisa saber tudo sobre nanças pessoais para ser rico. Repito: você não precisa ser especialista para ser rico. Você precisa é deixar de lado essa enxurrada de informações inúteis e dar o pontapé inicial – o que, por acaso, também ajuda a reduzir a culpa.

Eu sabia que deveria poupar para a aposentadoria, mas não tinha

muita noção de como fazer isso. Também achava que poupar

signi cava apenas NÃO gastar dinheiro. O resultado era que eu me

sentia péssima quando gastava com qualquer coisa, mesmo que tivesse

economizado para aquilo. Também nunca tinha pensado a sério em

pedir um aumento e não sabia como abordar o assunto com meu chefe.

Simplesmente tratava meu salário inicial como algo imutável.

– Elizabeth Sullivan-Burton, 30

POR QUE ADMINISTRAR O DINHEIRO

É TÃO DIFÍCIL?

As pessoas têm uma in nidade de motivos para não administrar o próprio dinheiro. Alguns até são válidos, mas a maioria não passa de desculpas esfarrapadas, quando na verdade elas têm preguiça ou não querem fazer uma pesquisa que levaria 10 minutos. Vejamos algumas dessas desculpas:

Excesso de informação

A ideia de que há informação demais é uma preocupação real e válida. Talvez você diga: “Mas, Ramit, isso vai na contramão de toda a cultura ocidental! Precisamos de mais informações para poder tomar decisões melhores! Todos os especialistas dizem isso, então deve ser verdade!” Desculpa, mas não. Se você observar os dados reais, verá que tal excesso pode levar à paralisia de decisão, que é um jeito so sticado de dizer que,

quando recebemos um volume enorme de informações, acabamos não fazendo nada.

Você vê na internet anúncios de ações, previdência privada PGBL e VGBL, seguros, fundos para todos os gostos e bolsos, etc. Por onde começar? É tarde demais? O que fazer? Muitas vezes, a resposta é nada – e essa é a pior escolha possível. Investir cedo é a melhor coisa que você pode fazer.

Uma pessoa – vamos chamá-la de Eliana Esperta – aplica 200 dólares por mês dos 35 aos 45 anos e nunca mais toca nesse dinheiro. Já outra – Bruno Burro, digamos – está tão ocupada com outros assuntos da vida que só começa a dar atenção às nanças pessoais aos 45 anos e a partir daí investe 200 dólares por mês, até os 65. Ou seja, Eliana Esperta investe por 10 anos; Bruno Burro, por 20. Aos 65 anos, considerando a mesma rentabilidade, ela terá muito mais dinheiro que ele. E isso com apenas 200 dólares por mês!

O fator mais importante para car rico é começar cedo.

COMO GERAR 60 MIL A MAIS QUE SEUS AMIGOS

(COM MENOS TRABALHO)

Eliana Esperta Bruno Burro

Começa a investir aos… 35 anos 45 anos

Cada pessoa investe 200 10 anos 20 anos dólares por mês durante…

Com uma rentabilidade de 8%, 181.469 118.589

aos 65 anos a pessoa tem… Aí está o valor Apesar de ter investido pelo dobro do

de começar tempo, ele tem 60 mil a menos. cedo.

Se você for mais novo, seu dinheiro crescerá mais ainda. Se for mais velho, porém, não se sinta desmotivado. Uma vez recebi um e-mail de uma

mulher de 40 e poucos anos que cou chateada com esses dados. “Por que escrever isso?”, perguntava ela. “Faz com que eu me sinta mal por já estar muito atrasada.”

Entendo como ela se sente. Mas não podemos fugir da matemática. Assim, em vez de suavizar os fatos, acredito que é meu dever mostrar a verdade, incluindo formas de aumentar seu patrimônio. Sim, o melhor momento para começar a investir era 10 anos atrás. O segundo melhor é agora.

A mídia tem sua parcela de culpa (adoro apontar culpados)

Abra qualquer site mediano de nanças e aposto que você vai encontrar uma matéria intitulada “10 dicas simples de controle de gastos para melhorar suas nanças” ou “Como as novas regras scais afetam seu bolso”. Só de ler tais manchetes já sabemos o objetivo desses textos: atrair visualizações e vender espaço para anúncios.

Sabemos isso porque ler mais um entre milhões de artigos sobre controle de gastos ou sobre impostos não vai mudar o comportamento de ninguém. Mas ambas as manchetes fazem os leitores se sentirem bem – ou irritados.

Chega! Não quero saber de visualizações nem de provocar raiva. Se você é como eu, então se importa em saber para onde seu dinheiro está indo e em redirecioná-lo para o objetivo desejado. Queremos que ele cresça automaticamente, em contas sem uma in nidade de taxas mesquinhas. Não queremos ter que nos tornar especialistas em nanças para carmos ricos.

A ascensão da cultura do vitimismo

Há um grupo de pessoas – em sua maioria, jovens insatisfeitos – que decidiram que é mais fácil ser cínico que tentar melhorar.

“Investir? Kkkkk Não sobra dinheiro nem para uma pizza!”

“Arranjar um emprego? Em que mundo você vive? HAHAHA”

“Talvez se os boomers não tivessem arruinado tudo para a gente…”

As pessoas competem para ver quem é a maior vítima. Ah, você não tem como comprar uma casa? E eu que não tenho dinheiro nem para morar numa caixa de papelão? Você gosta de sair para conhecer gente nova? Bom para você, mas eu tenho ansiedade, não posso fazer isso. (O quê? Não, não fui ao psiquiatra. Eu mesmo me diagnostiquei.)

Sabe quem é a verdadeira vítima nessa história?

Eu. Estou cansado dessas pessoas que se ofendem com tudo. E da estupidez de toda essa cultura do vitimismo.

Eu me recuso a participar desse drama de que não dá para economizar nem 50 reais por mês. Quando este livro foi publicado pela primeira vez, recebi dezenas de e-mails raivosos me acusando de ser elitista por incentivar as pessoas a poupar e investir, mesmo que pouco. Esses cínicos estavam errados. Eles se rodearam de pessoas que pensam igual, aceitaram argumentos fracos e pagaram um preço enorme por suas crenças: perderam a oportunidade de ganhar muito dinheiro. Enquanto isso, meus leitores se esforçaram para criar uma Vida Rica.

A decisão é sua. Seja um cínico ou avalie suas opções com cuidado, sabendo que é provável que cometa um erro aqui e outro ali… mas você crescerá a cada passo da jornada. Eu escolho seguir em frente.

Entendo que esse é um problema complexo. Sim, políticas socioeconômicas, acesso à tecnologia e sorte pura e simples fazem diferença. Se seus pais zeram faculdade, por exemplo, você já tem muito mais sorte que a maioria dos habitantes do planeta.

Mas cada um joga com as cartas que a vida dá. E eu acredito que devemos nos concentrar naquilo que podemos controlar.

Por exemplo, quando entrei no jardim de infância, já era óbvio que eu nunca seria um astro do basquete. E tudo bem. Por outro lado, estava claro

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Índice

eLivros

Créditos

Carta aberta aos novos leitores

INTRODUÇÃO - Você prefere parecer rico ou ser rico?

Por que administrar o dinheiro é tão difícil?

Deixe as desculpas de lado

As mensagens centrais deste livro

Por que você quer ser rico?

O que você vai ganhar com este livro

CAPÍTULO 1 - Otimize seus cartões de crédito

Os monstros mais comuns dos cartões de crédito

Meu ponto de vista

Jogando no ataque: use o crédito para acelerar sua Vida Rica

Como melhorar seu crédito com cartões

Contrate um novo cartão

Os seis mandamentos dos cartões de crédito

Não cometa estes erros

Dívidas, dívidas, dívidas

Livre-se das dívidas do cartão em cinco passos

CAPÍTULO 2 - Derrote os bancos

Os detalhes práticos

Otimizando suas contas bancárias

CAPÍTULO 3 - Prepare-se para investir

Por que é provável que seus amigos ainda não tenham investido um único centavo

A Escada das Finanças Pessoais

Dominando sua 401(k)

Aniquile suas dívidas

A beleza das Roth IRAs

Fatores a considerar ao escolher uma corretora

E os robôs de investimento?

Alimente sua conta de investimentos

Para além da previdência complementar

Parabéns!

CAPÍTULO 4 - Gastos conscientes.

A diferença entre ser pão-duro e gastar com consciência

Gaste com o que ama

Como meu amigo gasta 21 mil dólares por ano em eventos sociais – sem culpa

O Plano Consciente de Gastos

Otimizando seu Plano Consciente de Gastos

E se eu não ganhar o suficiente?

Mantendo seu plano de gastos

A beleza de um Plano Consciente de Gastos

CAPÍTULO 5 - Economize dormindo

Como gastar apenas 90 minutos por mês administrando seu dinheiro

Crie o seu Fluxo Automático de Dinheiro

Agora seu dinheiro está automatizado

CAPÍTULO 6 - O mito do especialista em finanças

Os analistas não conseguem prever o mercado

Como os especialistas escondem o mau desempenho

Aposto que você não precisa de um consultor financeiro

Quando dois gestores de patrimônio tentaram me conquistar

Gestão ativa vs. passiva

CAPÍTULO 7 - Investir não é só para ricos

Um jeito melhor de investir: aplicações automáticas

A magia da independência financeira

Mais conveniência ou mais controle: você escolhe

Investir não é escolher ações

A pirâmide de investimentos

Alocação de ativos: onde a maioria dos investidores erra

A importância de diversificar

Fundos mútuos: razoáveis, convenientes, mas muitas vezes caros e instáveis

Fundos de índice: os primos bonitos de uma família feia

Fundos de data-alvo: o jeito fácil de investir

Escolhendo e de fato fazendo seus investimentos

Uma opção comum de investimento: a 401(k)

Investindo com sua Roth IRA

Então você quer fazer tudo por conta própria

E os outros tipos de investimento?

“E as criptomoedas?”

CAPÍTULO 8 - Como acompanhar seu sistema e fazer

Seja sincero: por que você quer mais?

Como acumular mais e multiplicar seu dinheiro mais rápido: alimente o seu sistema

Rebalanceamento de carteira

Rebalanceando a carteira

Pare de reclamar de impostos

Como saber a hora de vender

Você está quase lá

CAPÍTULO 9 - Uma Vida Rica

Financiamento estudantil: pagar ou investir?

Amor e dinheiro

Ignore a enxurrada de conselhos financeiros

Como ajudar pais endividados

Você deveria contar a seus pais e amigos quanto dinheiro tem?

Falando de dinheiro com seu parceiro ou sua parceira

Quando uma pessoa ganha mais que a outra

O que fazer se seu parceiro ou sua parceira gasta de forma irresponsável

A questão de 40 mil: por que somos todos hipócritas em relação a festas de casamento (e como economizar para a sua)

Acordo pré-nupcial: fazer ou não?

Trabalho e dinheiro

Negociando o seu salário ao estilo Como ficar rico

Como economizar milhares de reais em itens caros

Um novo olhar sobre a compra de um carro

A maior compra de todas: um imóvel

Como lidar com futuras grandes compras

Como retribuir à sociedade: elevando suas metas para além do dia a dia

Uma Vida Rica para você – e para os outros

Agradecimentos

Sobre o autor

Sobre a Sextante